Anlageberatung - Wie erkenne ich den richtigen Berater?
Gerade in Zeiten von Finanzkrisen stellen sich viele Sparer die Frage ob ihre Anlagen überhaupt sicher sind. Hat ihr Berater sie nicht doch eventuell über den Tisch gezogen? Kennt er sich überhaupt richtig aus? Diese oder ähnliche Fragen stellen sich einem, gerade in Zeiten in denen die Finanzwelt auf dem Kopf steht.
Ob vor Ihnen nun ein guter Berater sitzt erkennen Sie an bestimmten Anhaltspunkten. So wird dieser sich für Sie Zeit nehmen und auf Ihre Fragen eingehen. Zudem kann er sich verständlich ausdrücken, benutzt kaum Fremdwörter und erklärt Ihnen Fachbegriffe. Keines falls sollten Sie sich von wohlklingenden Titeln blenden lassen. Als Anlageberater, Finanzmakler oder Finanzberater kann sich jeder Betiteln, da die Berufsbezeichnung werde Geschützt noch sein Handeln in Ihrem Interesse gewährleistet ist. Darum sollten Sie den Berater, dem Sie Ihr Erspartes anvertrauen, genau prüfen.
Ganz wichtig ist, dass Ihr Berater eine Haftpflichtversicherung vorweisen kann, die im Falle einer Falschberatung Vermögensschäden abdeckt. Zudem sollten Sie eine unterschriebene Selbstauskunft verlangen. In dieser sollte der Berater unter anderem angeben, für welche Unternehmen er tätig ist, ob er Selbstständiger oder Angestellter ist, welche Qualifikationen er hat, und auf welche Informationen sich seine Anlageempfehlungen stützen.
Im Beratungsgespräch geht es darum, die passende Geldanlage zu finden. Dabei sollten Sie das vorgelegte Angebot auf Deckungsgleichheit mit Ihren Wünschen überprüfen. Lassen Sie sich während der Beratung nicht von Getränken, Sekretärin oder der noblen Büromöbel blenden, denn diese sagen nicht viel über die Qualität ihres Beraters aus. Es empfiehlt sich, sich persönlich eine Checkliste fertig zu machen, so können Sie mögliche Zweifel schnell aus dem Wege räumen.
Führen Sie während des Gespräches ein Beratungsprotokoll, da es im Schadensfall oft Aussage gegen Aussage steht. Auch ist es Empfehlenswert einen dritten im Gespräch zu haben, so gibt es im Notfall einen Zeugen. Dennoch sollten die wichtigsten Inhalte im Beratungsprotokoll festgehalten werden. Gute Berater und Banken haben meist ein Formular dafür. Sollte Ihr Berater kein Protokoll haben, können Sie sich ein solches bei WISO downloaden. Hier finden sie unter anderem auch eine Checkliste für das Beratungsgespräch.